農村金融是干什么的，盤點農村金融對農村經濟的影響

近日，借回鄉探親之機，筆者對周圍鄉鄰隨機進行了走訪。當問及“如果你到當地金融機構取款，手續齊全的情況下卻三番五次取不出來，你該怎么辦？”鄉鄰給出的答案出乎意料，不少人脫口而出的居然是“找關系，通過熟人想辦法解決”，還有的表示，“找村委會或駐村幫扶工作隊，讓他們出面協調”。

無獨有偶。年初，人民銀行組織了消費者對金融機構的滿意度調查，通過對不同區域（城市、鄉鎮）的調查發現，農村消費者在自己權益受到侵害時，首先想到的不是找銀行或金融監管部門，而是找家人或朋友。

縱觀時下有些農村，常住人口以老人、婦女和兒童居多，受所處環境及自身狀況限制，這些人基本屬于弱勢群體，在與金融機構打交道的過程中，不僅不善于維護自身合法權益，也更易成為不法分子緊盯的目標，在借貸、理財等金融消費活動中受騙上當。加強這些人的金融消費權益保護，責任大、任務重。

近年來，在金融監管部門的組織協調下，各地金融機構尤其是農商銀行積極履行自身的社會責任，將宣傳普及金融知識融入到日常工作當中，紛紛采取發放宣傳折頁、制作宣傳展板、送戲下鄉等方式，對農村金融消費者進行金融教育，收到了一定成效。

不過，一方面，我國農村地域廣闊、人口眾多，想要做到宣傳教育的全覆蓋絕非易事；另一方面，農商銀行等機構從事宣傳教育工作的人手有限，況且他們還肩負著其他諸多業務，這就使得宣傳教育工作的推進與當地農村的實際需求之間存在差距。尚有許多農村金融消費者像筆者的鄉鄰那樣，對于涉及個人切身利益的金融知識掌握不夠，自主維權能力不強。

改變這種不良狀況，最主要的還是應當結合實際，努力做到適銷對路。作為各地農商銀行，有必要圍繞這么三個方面做細、做實文章：

實現技術賦能。開展農村地區的金融知識宣傳普及，固然需要農商銀行工作人員廣泛深入基層，面對面講解，然而在此基礎上，尤其需要充分利用科技手段，借之延伸觸角，使宣傳教育工作更有條件擺脫時空限制。為此，各農商銀行可充分利用移動網絡及社交媒介，通過相關APP、QQ、微信群以及抖音等短視頻平臺，以美篇、漫畫、音頻、視頻、動畫等喜聞樂見的方式，增強農村人群參與的興致，增進其對相關知識的理解掌握。

找準適宜通道。在農村開展金融知識宣傳普及，可別小看了青少年、方言等通道。相關農商銀行不能只會說普通話。會說普通話固然十分重要，但對一部分農村群體而言，未免隔了那么一層。農商銀行不妨有意識地選派那些業務知識全面、善于與人溝通、會講當地方言的員工，讓他們通過親切的鄉音給村民授課、與村民交流。除此之外，還應當看到，在很多家庭，孩子的話家長更愿意聽，也更容易聽得進去。為此，金融知識宣傳有必要從娃娃抓起，孩子們求知欲旺、接受能力強，也樂于表現自己，通過他們將相關金融知識傳遞給其周圍的成年人，效果想必更好。

轉變固有觀念。通常情況下，農村地區更崇尚熟人關系，這種觀念在農村居民中根深蒂固。很多金融消費者對于像借貸、集資、理財等問題多停留在熟人間的往來上，需要承擔的責任和可主張的權利都處于較為模糊的邊界上。如此觀念顯然與現代金融消費要求不符，而且也易于出現糾紛、風險，損及一些農村投資主體的合法權益。鑒于此，農商銀行可通過有針對性地選取生活中典型的案例，用活生生的案例來觸動農村大眾，使之不斷增強法規意識、權責意識，逐漸把對熟人無原則的信賴轉變為凡事注重規則，學會依法合規處理金融消費關系。