上周說到，我對照咱們的自查表，做了寫調整。后臺就有小伙伴留言，問我具體怎么安排錢的。

其中變化最大的，就是考慮環境變化，多放了些靈活取用的錢，目前一共給自己留了5萬元，相當于6個月的左右的生活費（含房租）。

但問題是，這筆數目不小的錢，放哪兒合適呢？分享點中短期理財的思路。

*以下產品僅做科普，思路才是核心哦。

每月開支

1）余額寶/零錢+等貨幣基金 （每月消費 5000元）

優點：靈活支取，一些還可以直接用來消費。

缺點：收益較

日常吃喝用的開銷，一發工資，我就會轉入能夠消費的貨幣基金。既能賺點利息，又能方便控制每月消費。

不過，這類貨幣基金，也有3個問題：收益低、交易時間限制、提取有1萬元上限。

比如余額寶的近況大家也知道，平均2.5%的收益率，放多了錢實在不合適。

另外，余額寶這類貨幣基金，一般都是T+1起息的。碰上周四下午3點之后到賬的錢，要等下周一起息，也算個小缺陷了。

另外，余額寶對大額資金也不太友好。

有時大額自己還買入不了；，而2小時快速贖回到銀行卡，有1萬元限制。真要遇到急事得多用點錢，也會有問題。

所以，我又開始繼續挖掘新產品了。

房租及3個月的生活費

作為租房一族，我會把每個月的房租，一發工資就留出來。目前，我會選擇放在銀行貨幣理財里。

1）銀行貨幣理財 （房租 12000元）

優點：利息稍高、不限額

缺點：限制交易時間

這類產品，我們之前也有科普過，簡單來說，是貨幣基金的加強版——

除了不能直接消費，收益率高點，多點資金也進出方便。

具體介紹，我們之前也科普過：聊個活錢新去處。

一般能在手機銀行APP里能找到，平均7日年化收益率在3.30%～3.60%之間，大概能比余額寶多賺1%。

它的好處，是一般不限存取額度，5萬以上的大額，也可以一次性買入。

我每月房租3000左右，每個季度交一次房租。保險起見，我會始終留著4個月的，于是就超過1萬元了。

我放在工資卡對應銀行的【貨幣類理財產品】里，既能和消費錢分開，不容易亂花，又來能多賺一點。加起來金額超過1萬了，放在這里，也不受贖回金額限制。

不過要提醒一句，這類產品往往有個問題——支取時間限制。

有部分只支持在工作日9點~15點取現，稍微影響到一點資金靈活性，要特別注意。

2）創新型銀行活期存款 （3個月的應急準備金 15000元）

優點：不限交易時間，當天起息

缺點：額度有限，有時要拼手速

關于創新存款，我們也反復科普很多次了。

現在仍有部分活期、7天超短期產品在售，收益率在3.6%～4%之間，可以作為余額寶的替代。

參考示例

我把3個月的應急準備金放在了里面，收益能再高點；

而且創新存款，取現非常靈活，到賬速度快，符合應急準備金的需求。

3個月以上的錢

因為預留的錢，實際上夠我6個月的了，3個月以上的錢，我嘗試了2類收益更高一些的產品。

1）固定期限存款 （10000 元 3個月以上的應急準備金）

優點：風險低、期限選擇多

缺點：額度有限，要拼手速

對于1年內要用的錢，創新存款同樣是個好選擇。

不過，如果也不建議一筆直接存入，可以適當分配一下金額，1個月/3個月/6個月不同期限的產品搭配著存，更能保證資金的流動性。

*「簡七讀財」公眾號后臺回復關鍵詞：【創新存款】，可查看更多相關科普

2）純債基金 （8000 元 3個月以上的應急準備金）

優點：折損少、方便資金調動

缺點：短期有虧損可能

另外，對于不確定何時用得上的錢，還有一種短期有波動，但長期來看收益還不錯的穩健投資品——純債基金，也可以考慮。

在Frank的科普下，我也開始嘗試投資了，先放了8000元，邊瞄準邊開槍

相對股票基金，它的風險更低，虧損也相對較小，適合沒接觸過基金投資的小白練手。

*數據來源：天天基金網

但需要強調的是：純債基金不保本，短時持有也存在虧損風險，并非一個穩贏的投資渠道。

不過，如果你的投資時間在6個月，甚至更長的話，它的收益可能跑贏銀行存款，也挺不錯的。

拓展閱讀：比「余額寶」多賺2~3%，換個地方去存錢

分配思路

最后，結合產品和場景，給大家再總結一下，三層思路。

總體來說，可能隨時取用的錢，安全和流動性高，是最重要的。

流動性，其實并不是等同于“活期”兩個字，還要關注更多細節，比如有沒有取現的時間、金額限制，到賬時間快不快等。

其次，一些可能會用到、也可能不會用的應急準備金，或者周期性的房租、保費，也可以適度關注一下收益率，多賺一點也不錯。

你不一定要買這么多類產品，滿足需求就好。