金融供應鏈是什么意思（供應鏈金融三大模式）

供應鏈金融是什么？不了解的朋友聽到這個名稱，或許就覺得很復雜了，但其實只要我們認真讀完下文就能明白了。本文將從供應鏈金融的概念、發展背景、發展趨勢、未來展望等方面進行一個詳細的梳理。

供應鏈金融的概念

在了解供應鏈金融前，我們先把供應鏈搞清楚是什么。所謂的供應鏈，是指通過控制資金流、物流和信息流，從采購原料到制成中間產品和最終產品，再到從銷售渠道把產品送達消費者，將供應商、制造商、分銷商、零售商、用戶連成一個整體的功能網鏈結構。

那么，供應鏈金融是什么？首先，在整個供應鏈金融中，參與者包括商業銀行、核心企業、上下游中小企業、電商平臺、P2P平臺等。供應鏈金融是指銀行圍繞核心企業，通過核心企業的資信，管理上下游中小企業的資金流和物流，平衡整個供應鏈的資金鏈，以降低風險的金融服務。具體來說，指銀行向核心企業提供融資和其他結算、理財服務，同時向核心企業的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存貨融資服務。對于銀行來說，供應鏈金融是其信貸業務的一個專業領域，而對中小企業來說則是一種融資渠道。供應鏈金融是一種面向供應鏈所有成員企業的系統性融資安排。

至此，如果還是一頭霧水，沒有完全弄明白供應鏈金融是什么，不要擔心，看完下文供應鏈金融的產生背景，相信你一定會更加清楚。

供應鏈金融產生的背景

從近幾年國內中小企業融資比例來看，中小企業貸款增速高于大型企業貸款。在供應鏈金融中，核心企業規模較大、競爭力較強，因此他們在交貨、價格、賬期等貿易條件方面對上下游中小企業要求通常比較苛刻，中小企業經常會陷入這樣一種困難的境地：既要向核心企業供貨，又要承受著應收賬款的推遲；或者在銷售開始之前便以鋪貨、保證金等形式向核心企業提前支付資金。而中小企業往往難從銀行融資，結果就會造成資金鏈緊張，從而使整個供應鏈失衡。資金壓力是中小企業在供應鏈合作中的最大壓力。

核心企業對上下游中小企業的要求，讓中小企業替其分擔了資金風險，而這些中小企業卻由于企業規模小、抵押物不足等因素難從銀行等機構獲得貸款。此時，銀行等金融機構如果能通過核心企業的資信，有效監管核心企業及其上下游企業的業務往來，盤活供應鏈資金流，那么不僅中小企業的困難得到了解決、供應鏈得到了平衡、銀行也將獲得金融業務的擴展。這就是供應鏈金融產生的背景。

我國供應鏈金融的發展現狀和趨勢

近年來，供應鏈金融在我國迅速發展，據相關數據預測，2020年我國供應鏈金融的市場規模將達14.98萬億元左右。供應鏈金融不僅成為了銀行和企業拓展發展空間、增強競爭力的一個重要領域，也是中小企業拓寬融資的重要渠道。

隨著供應鏈金融的快速發展，億寶貸認為，供應鏈金融目前呈現出如下幾個趨勢：1、更多的市場主體參與。隨著互聯網、大數據等技術的發展，除了商業銀行，更多的市場主體如電商、物流企業或綜合實力強的實體企業等，可以利用自身的信息或者技術來開展供應鏈金融服務。2、線下向線上轉移。隨著大數據、云計算的快速發展，商業銀行等可以通過線上供應鏈金融服務平臺，對物流、信息流和資金流進行整合，通過線上和線下相結合的方式來進行服務。3、區塊鏈+供應鏈金融。區塊鏈能夠為供應鏈金融建立各方間的信任關系，并在未來有助于降低供應鏈金融的交易成本。

供應鏈金融起源于傳統銀行，而在互聯網的浪潮下，互聯網金融為市場提供了更多的選擇空間。如P2P平臺可作為資金供應方，通過與核心大企業合作，掌握供應鏈上的資金流、物流和信息流等核心數據，從而為供應鏈中的企業降低風險。億寶貸認為，未來，供應鏈金融將會產生更多的發展模式和服務類型，發展前景十分廣闊。