我們為什么要理財，理財的十大理由

我們生活在商品社會里，每天的生活都離不開錢。錢從哪里來呢？君子愛財，取之有道。君子愛財，更當治之有道。這里說的“取”，就是賺錢，這里說的“治”，就是理財。在現代社會中，一個人要想有錢，無非通過兩個途徑：上班賺錢，下班理財。

　理財讓你實現財務自由

理財是人們為了實現自己的生活目標，合理管理自身財務資源的一個過程，是貫穿人們一生的過程。講得通俗點，理財就是以“管錢”為中心，通過抓好攢錢、生錢、護錢三個環節，管好你現在和未來的現金流，讓你的資產在保值的基礎上實現穩步、持續的增值，讓你的兜里什么時候都有錢花，最終的目的是實現財務自由，讓你的生活幸福和美好。

我們用一種形象的說法——你的收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，理財就是開源節流，管好你家的水庫。

應對生活需要必須理財

　人的一生，從出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各個時期都需要用錢。你家的“水庫”里必須有水，才能應對各種各樣的生活需要。具體說來，理財要應對人們一生六個方面的需要。

　　第一，應對戀愛和結婚的需要。

對絕大多數人來講，戀愛和結婚是人生必經的過程。戀愛需要錢，結婚也需要錢。先說說戀愛。我常說，沒有錢光有愛情是不夠的，女孩子都喜歡浪漫，但是沒有錢就少了很多營造浪漫的基礎。很多女孩子戀愛的時候都喜歡吃燭光晚餐，但是如果你沒有錢，只能帶女朋友去吃路燈晚餐。談戀愛是需要錢的，如果沒錢，交女朋友都困難。

不言而喻，結婚也是需要錢的。

下面，我們看看娶老婆到底要花多少錢。以北京為例?，F在很多年輕人說結婚的時候要有車有房，對此我不完全同意。我覺得年輕人是否要有車有房，要根據自己的財務狀況，而不是盲目地攀比?，F在我們算算，在不買車和不買房的情況下結婚要花多少錢。

結婚娶老婆，住一室一廳很正常，這樣的房子在北京一年大約需要兩萬元的租金。你至少要準備好一年的房租，這樣要花掉兩萬元。一萬多元一個的結婚戒指不算過分吧，兩萬元的家具也不過分吧，七七八八的家用電器一萬多元，零碎的東西上再花一萬元，這樣算下來已經是將近8萬元。帶老婆在國內旅游結婚花掉兩萬元也不過分吧。我們姑且不說婚禮需要花費多少，因為婚禮收的份子錢基本可以做到收支相抵。這樣，如果在北京，在不買房不買車的情況下，普普通通的結婚，你需要準備10萬元。這不算鋪張浪費，這時候如果你家的“水庫”沒有水，你怎么娶老婆呢？因此我覺得，年輕人在結婚之前，應該多積蓄，應該給你家的“水庫”多存“水”，不存“水”戀愛談不成，結婚也有困難。如果你打算買房結婚，就要準備百萬以上的資金。

上面說的是人生第一個需要，應對戀愛和結婚的需要。

第二，應對提高生活水平的需要。

每個人都希望過上越來越好的生活。從租房子到自己買房子，從沒有車到自己有汽車，從普通汽車到換更高級的汽車，這是人們的普遍愿望。要提高生活水平，就需要錢的支持。拿買房子來說，我們不說買高檔的房子，就以買普通的住宅為例來算一筆賬。

如果你買100平方米的房子，兩室一廳，按每平方米10 000元算，如果在北京，這樣的房子要坐落在北京五環路以外了。這套房屋的總價是100萬元，首付20%，其他的80萬采用銀行貸款，等額本息還款法，分20年還清。我們算一下，在這種情況下，你需要多少錢才可以搬進你的新居。

首付需要20萬元。契稅、維修基金、大修基金，再加其他七七八八的費用，至少需要5萬元。100平方米的房子，我們按800元一平方米來進行裝修（不算過分，已經是很便宜了），這也需要8萬元。100平方米的房子，如果去買家具至少需要2萬元。家用電器加上其他一些東西，還需要3萬元。匯總一下，總共需要38萬元。如果你想在財務上更從容，最好準備好一年的按揭款，大概是6萬元。這就是說，如果你買總價100萬元的房子，你手中需要44萬元才能搬進新家。這說明理財需要計劃，很多年輕人買了新房子以后，由于缺錢住不進去，或者只買一張床住進去，這都是因為事前計劃不周，“水庫”里的“水”不足而出現的現象。

第三，應對贍養父母的需要。

人們常說養兒方知父母恩，父母對你的恩情是你一輩子用什么樣的方式都報答不完的。贍養父母是每個人應盡的義務?，F在有些年輕人的父母有比較穩定的收入，有各種各樣的社會醫療保險，減輕了年輕人財務上的一些負擔。但是也有一些人，他們的父母沒有穩定的收入，這樣父母的養老就需要他們提供財務上的支持。因此，很多年輕人每月都需要有固定的錢供父母養老。

人年紀大了容易生病，如果父母生病或者發生其他的意外，也需要從你們家的“水庫”中去花錢。因此你們家的“水庫”應該備出一份錢用來應對父母的意外需求。此外，如果你的經濟條件允許，你還應當幫助父母提高生活水準，請他們出國旅游，陪他們出去游覽，豐富他們的晚年生活。贍養父母不僅需要物質贍養，而且需要精神贍養，因此要孝順父母，要常回家看看，給父母購買必要的食品和生活用品，送去親情溫暖，這些都需要財務上的支持。

第四，應對撫養子女的需要。

從孩子出生，到孩子上幼兒園、小學、中學、大學，每個時期都需要用錢。因此，撫養子女也是理財中一個很重要的問題。在生小孩的時候，你的家庭就面臨這樣一種財務現象：家庭的支出在增加，而家庭的收入在減少。一般的家庭都是夫妻二人工作，獲得工資收入。而工資通常都分成兩部分，包括基本工資和效益工資。在你太太生小孩、休產假期間，她只能領到基本工資而沒有效益工資，因此家庭收入是減少的，但同時家庭的支出卻在增加?，F在在醫院生小孩一般要花幾千元，而如果你到月子醫院生的話，花費的錢更多。小孩生下來需要有人照看，需要請保姆。以北京為例，在北京請一個保姆照顧孩子，每個月至少要花2 000元。如果不是母乳喂養，還需要購買奶粉，一個月要1 000元。買尿不濕，還需要至少300元。如果小孩生病了，你還需要花很多錢。這樣，你的家庭收入在減少的同時，每個月要增加請保姆的錢、奶粉錢、買尿不濕的錢以及其他的花銷，總共將增加3 000到4 000元。為此，你家在生小孩以前，應該在“水庫”里存足夠的“水”，什么時候生孩子，不是隨機的，而應該同你家“水庫”中的“水”量相適應。

小孩長大后，更要花錢?，F在在北京，上幼兒園一年要花一萬多元。我的小孩上幼兒園，一個月要交1 000元，上小學一年要交15 000元，這都是很平常的現象。從小學到初中、高中、大學，需要持續地花錢。因此，在生完小孩后，你要有意識地進行積蓄和投資，為小孩持續受教育創造良好的經濟條件?，F在，人們對孩子傾注了太多的心血。大家常說30歲以前活自己，30歲以后活孩子。為了讓孩子健康成長，你需要有自己的積蓄，理好自己的財。

第五，應對意外事故的需要。

人們常說天有不測風云，人有旦夕禍福。有時候會有很多意想不到的事情發生。比如說你開車突然出了車禍，把人撞傷了，或者是家里有人突然遭遇飛機失事，這些事情對你的家庭生活都會造成巨大的影響。我們應該通過理財來達到轉嫁風險的目的。作為經常坐飛機的“空中飛人”，我會給自己買一份保險。其他的保險我買得很少，但是人身意外保險我會買。我在一家保險公司買了一份保險，一年交1 000多元，如果發生了意外事故，最多可獲得100萬元的賠償。我跟太太開玩笑講，如果我從飛機上掉下來摔死了，這100萬元夠你和兒子生活幾年的了。

再比如說你是做醫生的，在你給病人動手術時，由于各種各樣的原因，病人可能死在了手術臺上。這時候你需要一份保險，向這種意外事故提供經濟上的補償保障。否則病人的家屬向你索賠，你有可能會傾家蕩產。

還有，你開車有可能發生車禍。如果你撞了別人的車，你還是比較幸運的，你只要賠別人的修車錢就可以了。但是如果你撞了人，你就倒霉了。我跟朋友開玩笑講，你開車千萬要小心，否則的話，哪天開車把哪位老太太給撞傷了，你就等于給自己找了一個親媽，你就要天天花錢去探望了。為了防患于未然，我們應該為自己的車輛購買一份車輛保險和第三者責任保險，來應對各種交通意外事故導致的經濟損失。除此之外，我還要提醒你，絕不能酒后駕車，因為酒后駕車發生交通事故，你要承擔全部責任，并且保險公司不會賠償，那你可就慘了。

一個人需要買保險，就如同一個人需要穿衣服；沒有保險的人，就如同裸體，我稱之為“財富裸體”。

第六，應對養老的需要。

人人都會有晚年，都會有干不動的時候。怎么來安度自己的晚年，這是人人都要面對的問題?，F在人的壽命長了，有可能活到80歲甚至90歲。而家庭基本上都是“421”模式，你要是指望你的兒女，讓一對夫妻支撐4位老人養老，這是不現實的。作為父母都不想給兒女增添麻煩，并且即使兒女有贍養父母的孝心，他們在精力上和財力上也承受不了。在你退休以后，你的收入必然會減少。而由于年老多病和要求享受生活等原因，你的支出會增加。在這種情況下，要想有一個幸福的晚年，你自己就要在年輕時未雨綢繆，搞好理財，多留一點積蓄，為你家的“水庫”積蓄足夠的“水”，以應對你養老的需要。

人窮志短，你要是沒有錢，可能在老的時候看別人的臉色活著，這樣的老年是沒有尊嚴的。如果你年老時有錢，很多問題都可以迎刃而解，你可以請保姆，也可以住進養老院，過上優裕的晚年生活，而且不給子女增添麻煩，這是大多數老人的心愿。如果你年老時缺錢，不僅會給子女添麻煩，還可能看他們的臉色。為了安度晚年，過上有尊嚴的幸福生活，年輕的時候就要注重理財，為養老進行財務上的儲備。

　　理財是為了明天的生活來存儲今天的財富，要想讓明天的生活幸福，你今天就要開始理財。