3分鐘學會理財，從這4個錢包開始，開啟你的財富倍增計劃

在投資理財中，有一個很重要的概念，叫資產配置，是指投資者因為情況不同和投資目標的不同，會把投資分配在不同種類的資產上，比如股票、債券、房地產以及現金等等。這么做的好處就在于既能獲得理想的回報，又能把風險降到最低。

舉個例子，我現在有1萬塊錢。如果我把這一萬塊錢全部投在一只股票上，那么股票跌多少，我就虧多少；但是如果我把這一萬塊錢進行資產配置，分散投資，我只投5000元錢在股票上，還另外購置了5000元的基金，那么股票跌了，我還有基金的收益可以補上，這樣我的風險就小了很多。

這就是資產配置的作用，讓你在預期收益率和風險承受能力之間，找到一個平衡。而標準普爾家庭資產配置方式，就是把你的錢分到四個賬戶，相當于四個錢包里，每個錢包都是不同的資金投資渠道。只有你擁有這四個錢包，并且按照合理的比例進行資產分配，你才能保證家庭資產長期、持續、穩健地增長。

現在我們來分別看看這四個錢包是什么。

第一個錢包里，裝的是你要花的錢，也就是日常開銷賬戶，一般占你資產的10%，大概是你3-6個月的生活費。這筆資金，你應該放在活期儲蓄的銀行卡中，保障你的短期開銷，包括日常的吃住、買衣服、旅游等等。記住，這部分的錢千萬不要占比過高，否則你就沒有錢準備其他賬戶了。

第二個錢包，是你的杠桿賬戶，也就是保命錢，一般占你資產的20%，主要是來買意外傷害和重疾保險。這筆錢是用來保證當你出現意外事故、重大疾病時，你不用為了急用錢而賣車賣房、股票低價套現、甚至到處借錢。如果沒有這筆錢，你的資產就隨時面臨風險。

第三個錢包，是投資收益賬戶，也就是用來生錢的錢。這筆錢應該占你資產的30%，用來購買股票、基金、房產等等。很多人容易犯一個錯誤，就是今天花30%的錢投資，賺到錢了，第二天就用90%的錢去買股票。其實這個賬戶的關鍵就在于合理的占比，要賺得起也能虧得起，所以不能占比太高。

第四個錢包，是長期收益賬戶，也就是保本升值的錢。這筆錢一般占家庭資產的40%，用作養老金、子女教育金、債券、信托等等。這筆錢本金安全，收益穩定，而且不能隨意取出。

這四個錢包就像桌子的四條腿，少了任何一個就有隨時倒下的危險。如果你希望你的財富能穩定持續的增值，一定要記得進行合理的資產配置。